保险投顾解决方案
保险投顾平台是为了方便保险公司业务人员服务客户而开发的一款展业系统,目的是通过大数据分析、量化金融模型、投资组合优化模型以及智能化算法,并根据客户的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等特征,为客户提供投资参考。该系统主要包括了资本市场情景生成器、客户与客群分析、投资策略推荐、策略优化等模块。• 资本市场情景生成器能够生成对未来多个周期的资本市场假设的预测,包括预期收益率、预期波动率以及资产大类之间的相关系数。
• 客户与客群分析是为了业务人员快速了解客户基本信息及财务目标信息,为后续帮助并引导客户优化保险配置、提高实现财务目标的概率做基础,并利用客户信息对客户进行聚类,把客户所在客群重疾险、寿险、储蓄险等险种的平均额度作为推荐配置金额的参考。
• 投资策略推荐是根据不同策略的风险收益属性对客户进行匹配推荐,帮助客户规避风险的同时也帮助客户优化投资收益并降低投资的风险。
• 策略优化是根据策略更新时的市场环境,结合当时对于市场未来环境的预期,进行一次模拟情景生成,直接生成各个合约的最终受益分布,并在此基础上进行投资组合设计,选出来具有足够区分度且适合用户画像聚类的策略。